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銀行業(yè)IT解決方案行業(yè)全景洞察：趨勢、競爭與壁壘

1、銀行業(yè)IT解決方案行業(yè)概述

銀行業(yè)IT解決方案一般包括軟件和IT服務(wù)，行業(yè)內(nèi)的技術(shù)提供商主要向銀行提供滿足其渠道、業(yè)務(wù)和管理等需求的軟件或軟件開發(fā)服務(wù)。從功能上劃分，銀行IT解決方案主要分為業(yè)務(wù)類、渠道類和管理類解決方案：

（1）業(yè)務(wù)類解決方案指對銀行的正常業(yè)務(wù)運(yùn)作提供服務(wù)的系統(tǒng)，其主要特征是強(qiáng)調(diào)交易的實(shí)時(shí)性和事務(wù)性，使用者是銀行的柜員、后臺處理人員、管理人員或者客戶本身，銀行的絕大多數(shù)生利業(yè)務(wù)都是通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理的，支付與清算系統(tǒng)、核心系統(tǒng)、中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸操作系統(tǒng)等均屬于此類。

（2）渠道類解決方案指提供多種渠道的客戶請求接入業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理的一類系統(tǒng)，柜員系統(tǒng)、銀行卡系統(tǒng)、自助銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行和渠道管理系統(tǒng)等均屬此類。

（3）管理類解決方案建立在對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和第三方數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和統(tǒng)計(jì)的基礎(chǔ)上，使用者主要是銀行職能部門的工作人員、管理人員或者決策者。后臺資源管理解決方案、風(fēng)險(xiǎn)管理方案、商業(yè)智能、金融會計(jì)和稽核系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)均屬于此類。

2、銀行業(yè)IT解決方案行業(yè)發(fā)展趨勢

在技術(shù)方面，隨著分布式、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和人工智能為代表的新技術(shù)在銀行業(yè)的實(shí)踐案例日益豐富，尤其是分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型的浪潮，引領(lǐng)了銀行業(yè)新一輪IT建設(shè)的景氣周期。銀行傳統(tǒng)的IT系統(tǒng)采用集中式架構(gòu)，在多年的升級和維護(hù)中暴露出主機(jī)擴(kuò)容成本昂貴、資源彈性差、開發(fā)速度慢等缺陷，無法適應(yīng)業(yè)務(wù)部門對于產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道擴(kuò)展、客戶管理等創(chuàng)新的需求。而基于分布式架構(gòu)和微服務(wù)體系的系統(tǒng)憑借更低的成本、更強(qiáng)的可控度以及敏捷開發(fā)、快速迭代的特性，在局部已取代傳統(tǒng)架構(gòu)。例如，農(nóng)業(yè)銀行于2017年起開始啟動核心系統(tǒng)分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，2020年8月首個(gè)分布式示范應(yīng)用已成功投產(chǎn)；平安銀行信用卡A+新核心系統(tǒng)完成切換投產(chǎn)，成為業(yè)界首個(gè)將核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在服務(wù)不中斷情況下無縫遷移到PC服務(wù)器分布式架構(gòu)的成功案例。未來，隨著中國銀行業(yè)IT基礎(chǔ)架構(gòu)的轉(zhuǎn)型進(jìn)程加快，新技術(shù)的普及將重構(gòu)傳統(tǒng)的IT解決方案，行業(yè)整體研發(fā)投入和技術(shù)門檻將不斷提高，由此推動市場增長的同時(shí)也將提高市場競爭的技術(shù)壁壘。

在新產(chǎn)業(yè)和業(yè)態(tài)方面，銀行業(yè)IT解決方案市場出現(xiàn)了競爭與合作的新業(yè)態(tài)。過去幾年，國有大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行等紛紛成立金融科技子公司，積極推動金融與科技的深度融合，部分銀行成立金融科技子公司的情況如下：

資料來源：普華有策

新興銀行系科技公司和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)成為銀行IT解決方案市場新生力量，與傳統(tǒng)提供商既競爭又合作，未來競爭合作態(tài)勢將繼續(xù)變化。銀行IT解決方案提供商交付模式轉(zhuǎn)變?yōu)椤败浖?服務(wù)”，銀監(jiān)會要求銀行優(yōu)先使用安全可控信息技術(shù)，銀行類客戶強(qiáng)調(diào)自主創(chuàng)新且未來趨勢延續(xù)。

3、銀行業(yè)IT解決方案行業(yè)競爭格局

在市場競爭方面，根據(jù)工信部的統(tǒng)計(jì)，2023年全國軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)規(guī)模以上企業(yè)超38,000家，行業(yè)參與者眾多，市場集中度不高，競爭態(tài)勢趨于各家研發(fā)技術(shù)水平、人才團(tuán)隊(duì)管理和項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)積累等綜合實(shí)力的比拼。按照市場參與者類型不同可以分為以下幾類：

資料來源：普華有策

4、銀行業(yè)IT解決方案行業(yè)的技術(shù)水平及技術(shù)特點(diǎn)

（1）行業(yè)的技術(shù)特點(diǎn)

資料來源：普華有策

（2）行業(yè)的技術(shù)水平

銀行業(yè)作為我國信息化建設(shè)水平最高的行業(yè)之一，其IT技術(shù)的發(fā)展經(jīng)歷了若干階段：80年代國內(nèi)銀行業(yè)信息化建設(shè)從網(wǎng)點(diǎn)的電子化開始，到90年代基本完成了分行集中的信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建；2000年以來，銀行業(yè)開始實(shí)施數(shù)據(jù)大集中，也就是將分行級的數(shù)據(jù)中心的業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)集中到總行級的數(shù)據(jù)中心，所有業(yè)務(wù)在后臺由數(shù)據(jù)中心統(tǒng)一支持，并通過集中式的軟件架構(gòu)運(yùn)行；近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展和金融軟件自主創(chuàng)新工作的深入，集中式軟件架構(gòu)在應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用場景和總擁有成本等方面的劣勢越發(fā)明顯，分布式架構(gòu)成為重要發(fā)展趨勢。

在發(fā)展初期，數(shù)據(jù)庫、基礎(chǔ)軟件平臺和應(yīng)用幾乎被IBM、Oracle等國際軟件巨頭壟斷。隨著技術(shù)的不斷迭代，在應(yīng)用軟件方面，國內(nèi)供應(yīng)商與國外供應(yīng)商已無明顯技術(shù)差距，并且國內(nèi)供應(yīng)商從本土實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)出發(fā)，能夠更好地理解客戶需求，深入結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)和業(yè)務(wù)流程，提出切實(shí)可行的解決方案，因此在定制化開發(fā)、運(yùn)維服務(wù)與系統(tǒng)集成等方面的優(yōu)勢日益明顯；在數(shù)據(jù)庫和基礎(chǔ)軟件平臺產(chǎn)品方面，國內(nèi)供應(yīng)商在部分領(lǐng)域已取得突破，能接近甚至超過國際廠商水平。此外，相關(guān)開源技術(shù)日益豐富，也將不斷提升國內(nèi)供應(yīng)商的整體技術(shù)水平。

5、銀行業(yè)IT解決方案行業(yè)進(jìn)入壁壘

（1）技術(shù)研發(fā)壁壘

當(dāng)前，銀行的金融服務(wù)正處于不斷創(chuàng)新和發(fā)展時(shí)期，因此需要銀行IT解決方案提供商構(gòu)建面向未來的基礎(chǔ)軟件架構(gòu)，并具備快速響應(yīng)業(yè)務(wù)需求、敏捷高效的應(yīng)用開發(fā)能力。供應(yīng)商需要在深刻理解業(yè)務(wù)需求的基礎(chǔ)上不斷研發(fā)產(chǎn)品，同時(shí)滿足安全性與合規(guī)性要求，進(jìn)而提高了行業(yè)的技術(shù)門檻。

（2）行業(yè)經(jīng)驗(yàn)壁壘

銀行等金融機(jī)構(gòu)對IT系統(tǒng)的穩(wěn)定性和安全性有嚴(yán)苛的要求，因此對供應(yīng)商的規(guī)模、成立時(shí)間、同業(yè)實(shí)施案例以及所獲得的認(rèn)證情況有較高要求。銀行IT解決方案市場細(xì)分領(lǐng)域較多，各領(lǐng)域的優(yōu)勢企業(yè)憑借多年的技術(shù)積累和實(shí)踐論證，已形成較強(qiáng)的技術(shù)專業(yè)性，科學(xué)的交付方法論及組織管理模式。因此，行業(yè)新進(jìn)入者需要經(jīng)過較長時(shí)間運(yùn)營和同類項(xiàng)目的成功案例，才能獲得客戶的認(rèn)可。

（3）人力資源壁壘

金融行業(yè)特點(diǎn)導(dǎo)致除要求技術(shù)人員有軟件開發(fā)能力外還需了解業(yè)務(wù)等，復(fù)合型人才短缺。銀行IT技術(shù)更新快，管理團(tuán)隊(duì)需有人員管理能力和準(zhǔn)確判斷。復(fù)合型技術(shù)人員和成熟管理團(tuán)隊(duì)培育周期長，構(gòu)成行業(yè)進(jìn)入壁壘。

6、銀行業(yè)IT解決方案行業(yè)面臨的機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)

（1）產(chǎn)業(yè)政策和技術(shù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型推動銀行IT系統(tǒng)升級改造熱潮

近年來，我國推出一系列產(chǎn)業(yè)政策支持金融軟件改造。中國人民銀行于2022年印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2022–2025年）》，引導(dǎo)與支持我國金融科技發(fā)展；“十四五規(guī)劃與2035遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要”提出將實(shí)施金融安全戰(zhàn)略作為國家經(jīng)濟(jì)安全保障重點(diǎn)方向之一，要推進(jìn)金融業(yè)信息化核心技術(shù)安全可控，維護(hù)金融基礎(chǔ)設(shè)施安全。

銀行業(yè)作為金融業(yè)信息化程度最高的領(lǐng)域之一，隨著分布式架構(gòu)、微服務(wù)、云計(jì)算等新興技術(shù)成為新的發(fā)展方向，新興技術(shù)推動銀行IT投資高增長，國內(nèi)廠商受益，行業(yè)發(fā)展前景良好。

（2）中小銀行合并潮帶來行業(yè)增量市場

2020年以來，我國中小商業(yè)銀行合并重組加速，成為銀行IT解決方案市場的重要機(jī)遇。考慮到我國現(xiàn)存的四千多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，未來銀行業(yè)合并重組事件可能將長期存在。中小銀行的合并重組將產(chǎn)生大量新系統(tǒng)建設(shè)、原系統(tǒng)整合、數(shù)據(jù)遷移等方面的需求，未來增量市場巨大。

（3）“軟件出?！背蔀樾袠I(yè)重要發(fā)展方向

伴隨著國內(nèi)市場競爭日趨激烈，眾多廠商考慮進(jìn)入國際市場，“軟件出?！背蔀橹匾l(fā)展方向。一方面，國內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入國際市場，帶動了銀行IT解決方案提供商參與海外市場競爭；另一方面，海外銀行IT市場存在巨大空間，港澳地區(qū)與東南亞地區(qū)銀行信息化水平與國內(nèi)銀行業(yè)相比尚有較大差距，對銀行IT系統(tǒng)建設(shè)有著巨大需求。

（4）行業(yè)的業(yè)務(wù)模式導(dǎo)致營運(yùn)資金壓力大

由于行業(yè)內(nèi)企業(yè)的主要成本為人員薪酬和發(fā)生的差旅費(fèi)，支付較為剛性，同時(shí)下游客戶的結(jié)算和驗(yàn)收流程較為復(fù)雜，回款周期較長，導(dǎo)致企業(yè)需要承受較大的資金壓力，限制了企業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張以及研發(fā)能力的提升。

（5）復(fù)合型人才缺乏

銀行業(yè)IT解決方案行業(yè)屬于知識與技術(shù)密集型行業(yè)，對既懂軟件開發(fā)又具有金融行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的復(fù)合型人才有較大需求。項(xiàng)目經(jīng)理不僅需要扎實(shí)的軟件基礎(chǔ)，而且還要具有多年金融行業(yè)知識積累，熟悉客戶的業(yè)務(wù)流程、管理模式等。目前，該類人才較為缺乏且培養(yǎng)周期較長，是影響行業(yè)發(fā)展的不利因素之一。

《2024-2030年銀行業(yè)IT解決方案行業(yè)市場調(diào)研及發(fā)展趨勢預(yù)測報(bào)告》涵蓋行業(yè)全球及中國發(fā)展概況、供需數(shù)據(jù)、市場規(guī)模，產(chǎn)業(yè)政策/規(guī)劃、相關(guān)技術(shù)/專利、競爭格局、上游原料情況、下游主要應(yīng)用市場需求規(guī)模及前景、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場集中度、重點(diǎn)企業(yè)/玩家，企業(yè)占有率、行業(yè)特征、驅(qū)動因素、市場前景預(yù)測，投資策略、主要壁壘構(gòu)成、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。同時(shí)北京普華有策信息咨詢有限公司還提供市場專項(xiàng)調(diào)研項(xiàng)目、產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告、產(chǎn)業(yè)鏈咨詢、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、專精特新小巨人認(rèn)證、市場占有率報(bào)告、十五五規(guī)劃、項(xiàng)目后評價(jià)報(bào)告、BP商業(yè)計(jì)劃書、產(chǎn)業(yè)圖譜、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、藍(lán)白皮書、國家級制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)認(rèn)證、IPO募投可研、IPO工作底稿咨詢等服務(wù)。（PHPOLICY:GYF）