好吊妞国产欧美高清视频_亚洲国产中文精品日韩_一二三四视频在线观看中文版免费_乌克兰精品一级毛片_xx视频在线永久免费观看_国产午夜精品福利久久网_(凹凸視頻)国产va在线播放欧美_国产免费观看完整版高清视频_精品一区二区欧美日韩_成全电影大全在线观看

預(yù)計我國銀行業(yè)IT系統(tǒng)解決方案規(guī)模將超1200億元

1、我國銀行軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)發(fā)展歷程

我國銀行業(yè)信息化走過了30余年的發(fā)展歷程，隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展以及經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高，銀行業(yè)信息化主要經(jīng)歷了電子化、聯(lián)網(wǎng)聯(lián)機(jī)、數(shù)據(jù)大集中、成熟部署核心系統(tǒng)以及當(dāng)前的系統(tǒng)國產(chǎn)化5個階段。

我國銀行軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)發(fā)展歷程

資料來源：普華有策整理

2、銀行IT系統(tǒng)投資概況

在整個金融行業(yè)中，銀行業(yè)是資產(chǎn)規(guī)模最大的支柱型行業(yè)之一，信息化程度相對領(lǐng)先，近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)的發(fā)展，銀行業(yè)成為金融科技浪潮中首當(dāng)其沖迎來挑戰(zhàn)的子行業(yè)，面臨著內(nèi)外部的雙重變革壓力。從外部環(huán)境看，互聯(lián)網(wǎng)金融快速壯大，非銀金融公司的線上理財、信貸產(chǎn)品對銀行傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生沖擊。從內(nèi)部管理看，銀行組織結(jié)構(gòu)、決策流程、跨部門溝通等方面均存在一定的可優(yōu)化空間，銀行需要建立起能夠支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的敏捷組織，以便支持創(chuàng)新的快速推進(jìn)。雖然目前銀行經(jīng)營渠道呈現(xiàn)多樣化趨勢，經(jīng)營場景也不再局限于柜臺、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的特定渠道，而是與政府、企業(yè)等方面的場景進(jìn)行連接，實現(xiàn)業(yè)務(wù)范圍突破傳統(tǒng)邊界，但這僅是銀行業(yè)務(wù)智能化的一小步探索，銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上依然任重而道遠(yuǎn)。

隨著金融改革的深化，銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)品種得到豐富，服務(wù)職能得到拓展，市場服務(wù)需求總量保持增長態(tài)勢。同時，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展促進(jìn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，銀行業(yè)務(wù)的信息化、互聯(lián)網(wǎng)化的趨勢不斷強(qiáng)化，對銀行等金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力提出了更高的要求。上述兩個因素使得我國銀行業(yè)對IT投資規(guī)模不斷增長，進(jìn)而促進(jìn)了我國銀行IT行業(yè)的持續(xù)快速發(fā)展。

從中國銀行業(yè)IT投資的規(guī)模來看，2022年度中國銀行業(yè)整體IT投資規(guī)模達(dá)到2,556.79億元，比2021年度增長了10.25%。

3、銀行IT系統(tǒng)解決方案市場規(guī)?，F(xiàn)狀及預(yù)測情況

從各類銀行的投資占比來看，2022年度六大國有大型商業(yè)銀行（包括工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行）投資占比依然最大，占到銀行業(yè)總體IT投資的45.58%；股份制商業(yè)銀行的IT投資比重為銀行業(yè)整體投資的26.67%；城商行和省農(nóng)信、農(nóng)商、農(nóng)合等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等的IT投資逐步增長，占到銀行業(yè)總體投資的23.40%。此外，政策性銀行、民營銀行以及外資銀行等其它銀行機(jī)構(gòu)投資比例達(dá)到4.40%。從銀行IT產(chǎn)品投資的比例來看，硬件方面的投資占到投資總量的48.60%；軟件和服務(wù)方面的投資占銀行業(yè)IT投資總量的14.80%和36.60%，與2021年度相比呈現(xiàn)上升趨勢。各類銀行機(jī)構(gòu)的IT投資分布及IT產(chǎn)品投資情況具體為：

2022年中國銀行IT產(chǎn)品投資比例情況

資料來源：普華有策整理

2022年中國銀行業(yè)IT投資分布情況

資料來源：普華有策整理

銀行IT解決方案是指由專業(yè)的軟件企業(yè)運用成熟的IT技術(shù)，依照銀行的業(yè)務(wù)及管理要求，提供應(yīng)用軟件開發(fā)、測試、運行、維護(hù)及相關(guān)技術(shù)服務(wù)以提升業(yè)務(wù)處理效率、改進(jìn)業(yè)務(wù)流程、實現(xiàn)IT技術(shù)對于銀行決策、管理、業(yè)務(wù)等方面的支持。銀行IT解決方案代表了金融業(yè)信息化領(lǐng)域的最高技術(shù)水平，在國內(nèi)已形成相對獨立的細(xì)分市場，聚集了一批在國內(nèi)金融業(yè)信息化領(lǐng)域具有相對技術(shù)優(yōu)勢和行業(yè)經(jīng)驗豐富的IT廠商。

2022年中國銀行業(yè)IT解決方案市場規(guī)模達(dá)到545.77億元人民幣，與2021年同比增長了13.80%，呈現(xiàn)出旺盛的增長態(tài)勢。與2020年度相比，服務(wù)所占的比例繼續(xù)保持上升趨勢，服務(wù)占2022年度中國銀行業(yè)IT解決方案總市場的91.20%。銀行業(yè)IT解決方案包括基礎(chǔ)業(yè)務(wù)類、渠道服務(wù)類、管理與監(jiān)管類、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)類和其他類五類

目前，中國的全國性商業(yè)銀行的柜面交易替代率普遍在90%以上，這意味著ATM、VTM、手機(jī)等智能設(shè)備已經(jīng)能夠滿足絕大多數(shù)普通百姓的需求。銀行對傳統(tǒng)物理網(wǎng)點正在進(jìn)行轉(zhuǎn)型，建立“以客戶為中心”的智慧網(wǎng)點、移動銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、遠(yuǎn)程銀行、自助銀行等為一體的全渠道運營格局。

2022年度渠道服務(wù)類市場規(guī)模占銀行IT解決方案總市場規(guī)模的15.77%，約86.09億元，同比增長5.58%；互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)類市場規(guī)模占銀行IT解決方案總市場規(guī)模的11.15%，約60.85億元。預(yù)計到2027年，我國銀行業(yè)IT系統(tǒng)解決方案市場規(guī)模將達(dá)到1,230.60億元。未來5年銀行業(yè)IT系統(tǒng)解決方案市場規(guī)模預(yù)測情況具體為：

2019-2027年銀行業(yè)IT系統(tǒng)解決方案市場規(guī)模預(yù)測（億元）

資料來源：普華有策整理

3、銀行IT細(xì)分領(lǐng)域投資的特點

1)銀行IT涉及技術(shù)范圍廣，技術(shù)整合性、可靠性高

在通訊網(wǎng)絡(luò)高速發(fā)展、智能手機(jī)大范圍普及、互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)升溫的背景下，銀行業(yè)對多元化業(yè)務(wù)渠道需求愈加增長，我國銀行IT解決方案行業(yè)涉及的技術(shù)范圍亦越加廣泛并持續(xù)拓展。而銀行IT系統(tǒng)處于一個不斷開發(fā)、升級改造的過程，以前孤立運行的各個IT系統(tǒng)需要不斷整合，不同年代、不同技術(shù)開發(fā)的多個系統(tǒng)必須可以同時提供服務(wù)，這就對技術(shù)的整合性提出了較高要求。另外，銀行IT系統(tǒng)管理數(shù)目龐大的資金以及客戶資料，其對銀行IT解決方案供應(yīng)商安全性、可靠性以及保密性要求極高。

目前銀行IT解決方案不僅是根據(jù)銀行業(yè)務(wù)的需求進(jìn)行定制開發(fā)，分布式架構(gòu)在信息技術(shù)行業(yè)的廣泛應(yīng)用，云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、5G等新一代信息技術(shù)的應(yīng)用不斷刺激銀行IT解決方案的更新迭代，也作用于銀行業(yè)務(wù)的推進(jìn)，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)種類和服務(wù)渠道的多樣化。

2)銀行IT需求受政策變化及業(yè)務(wù)場景變化影響

銀行作為金融行業(yè)最大的細(xì)分領(lǐng)域，受政策和業(yè)務(wù)場景變化影響，其IT需求也會受到不斷的驅(qū)動。近年來，國家高度重視銀行信息化能力建設(shè)，出臺多項政策持續(xù)推動銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級。2017年，國務(wù)院發(fā)布《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》，指出要創(chuàng)新智能金融產(chǎn)品和服務(wù)，鼓勵金融行業(yè)應(yīng)用智能客服等技術(shù)。2019年，中國人民銀行發(fā)布《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，提出銀行要主動適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)環(huán)境下市場需求的快速變化，借助機(jī)器學(xué)習(xí)、生物識別、自然語言處理等新一代人工智能技術(shù)，打造差異化、場景化、智能化的金融服務(wù)產(chǎn)品。2020年，中國人民銀行、銀保監(jiān)會、發(fā)改委等八部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》，鼓勵商業(yè)銀行運用大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)建立風(fēng)險定價和管控模型，改造信貸審批發(fā)放流程。

3)銀行IT解決方案定制化開發(fā)模式

銀行IT解決方案的定制化開發(fā)體現(xiàn)在兩個方面，一方面大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等不同銀行業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)量及在IT解決方案方面的投入能力存在區(qū)別，對IT解決方案的需求存在明顯差異；另一方面，一家銀行的運營及業(yè)務(wù)管理會隨著市場發(fā)展及自身戰(zhàn)略的變化而不斷變化，所以其對應(yīng)的IT解決方案也需及時更迭以滿足銀行業(yè)務(wù)的需求。

4、行業(yè)的發(fā)展趨勢分析

我國銀行IT建設(shè)大致可以分為信息化、互聯(lián)網(wǎng)化和數(shù)字化三個階段，其中，信息化階段主要建設(shè)目標(biāo)是實現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)化，實現(xiàn)基本的業(yè)務(wù)處理能力；互聯(lián)網(wǎng)化是完成銀行業(yè)務(wù)的全線上化服務(wù)，并跟隨互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，從網(wǎng)上銀行服務(wù)發(fā)展到移動銀行服務(wù)，從集中式技術(shù)體系發(fā)展到分布式技術(shù)與微服務(wù)架構(gòu)應(yīng)用，解決銀行線上服務(wù)發(fā)展對性能和擴(kuò)展性的要求；數(shù)字化是以客戶為中心，以場景為支撐，以數(shù)據(jù)為要素，以實現(xiàn)業(yè)務(wù)價值為目標(biāo)的新型數(shù)字化經(jīng)營。由于我國銀行家數(shù)眾多，規(guī)模與發(fā)展水平不一，目前我國銀行IT建設(shè)基本處于信息化基本成熟，互聯(lián)網(wǎng)化和數(shù)字化都將持續(xù)迭代發(fā)展。

從銀行業(yè)IT建設(shè)情況來看，以上市銀行為代表的行業(yè)領(lǐng)先者均已初步完成了數(shù)字化的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，并著力構(gòu)造數(shù)字銀行的發(fā)展方向及經(jīng)營路線。對內(nèi)，通過系統(tǒng)重構(gòu)、升級等實現(xiàn)原有系統(tǒng)的改造，比如建立分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，搭建分布式技術(shù)中臺等方式，安全高效的支撐業(yè)務(wù)發(fā)展；對外，積極通過場景融合、供應(yīng)鏈金融的方式，延伸服務(wù)觸角。行業(yè)內(nèi)中小規(guī)模的銀行則著力構(gòu)建相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施并搭建契合自身業(yè)務(wù)的系統(tǒng)，并借助自身的資源優(yōu)勢、地域優(yōu)勢等側(cè)重性的開展場景融合等相關(guān)業(yè)務(wù)。

具體而言，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢又側(cè)重以下兩點：

（1）業(yè)務(wù)與技術(shù)的全面融合是數(shù)字銀行建設(shè)的重點，打破“業(yè)技”溝通障礙，加快推動銀行所有業(yè)務(wù)和職能的數(shù)字化轉(zhuǎn)型

從數(shù)字化戰(zhàn)略到數(shù)字化業(yè)務(wù)系統(tǒng)，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基本要素都已備齊，接下來，要想建設(shè)全面數(shù)字銀行，就要做好“啃硬骨頭”的準(zhǔn)備。業(yè)務(wù)與技術(shù)的“豎井”就是“硬骨頭”之一。銀行傳統(tǒng)的組織架構(gòu)里，業(yè)務(wù)歸業(yè)務(wù)，技術(shù)歸技術(shù)，技術(shù)與業(yè)務(wù)需要來回溝通，一旦有一方理解不到位，就會出現(xiàn)耗時耗力開發(fā)的新系統(tǒng)不符合基層業(yè)務(wù)人員的工作需求，最終被棄之不用的情形。因此，打破“業(yè)技”溝通障礙，是建設(shè)全面數(shù)字銀行的第一步，業(yè)務(wù)與技術(shù)的全面融合，會加快推動銀行所有業(yè)務(wù)和職能的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

（2）推動產(chǎn)業(yè)金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、綠色金融業(yè)務(wù)的數(shù)字化創(chuàng)新發(fā)展，構(gòu)建數(shù)字化商業(yè)場景應(yīng)用閉環(huán)，實現(xiàn)多方參與共建的數(shù)字化金融服務(wù)生態(tài)

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大背景下，產(chǎn)業(yè)金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、綠色金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)成果喜人，但整體數(shù)字化程度不高，科技應(yīng)用是線狀的，尚未由線成網(wǎng)，形成場景化、生態(tài)化的全生命周期數(shù)字化解決方案。產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展重點要提高中小微企業(yè)融資效率，梳理全流程線上化供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，加快線上全場景融資服務(wù)，助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，幫助企業(yè)完成互聯(lián)網(wǎng)化經(jīng)營場景建設(shè)。普惠金融業(yè)務(wù)需要打造綜合化生態(tài)化數(shù)字普惠服務(wù)，建設(shè)全場景、全業(yè)務(wù)、全天候的普惠金融線上服務(wù)能力；養(yǎng)老金融現(xiàn)階段以數(shù)字渠道適老化改造和個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)數(shù)字化為主，未來可繼續(xù)推動養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)數(shù)字化。綠色金融業(yè)務(wù)方興未艾，尚未形成體系化的數(shù)字化服務(wù)能力，支持本地企業(yè)低碳生產(chǎn)，綠色發(fā)展，加強(qiáng)綠色信貸數(shù)字化建設(shè)。

產(chǎn)業(yè)金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、綠色金融業(yè)務(wù)是銀行面對競爭、進(jìn)行精細(xì)化經(jīng)營的方向，在前述應(yīng)用場景，銀行需要從IT應(yīng)用架構(gòu)、新技術(shù)的應(yīng)用、人工智能技術(shù)三個維度進(jìn)行規(guī)劃建設(shè)。這些場景通常為線上化的平臺，通常需要搭建多并發(fā)、高性能要求的全線上開放式服務(wù)應(yīng)用，銀行通過采用云化的分布式技術(shù)架構(gòu)體系構(gòu)建應(yīng)用，將業(yè)務(wù)經(jīng)營場景從線下向線上遷移，實現(xiàn)行業(yè)應(yīng)用場景數(shù)字化。

在普惠金融、老年金融等線上化場景服務(wù)中，需要提供各種智能技術(shù)用于用戶身份識別和資料數(shù)字化，如人臉識別、語音識別和OCR圖片掃描識別等智能技術(shù)；提供在線智能客服，應(yīng)用人工智能技術(shù)替代人工實時為用戶提供業(yè)務(wù)咨詢和問題解答服務(wù)。

產(chǎn)業(yè)金融、普惠金融、綠色金融應(yīng)用場景會產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)，銀行需要利用大數(shù)據(jù)技術(shù)建立大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，對前述數(shù)據(jù)進(jìn)行建模分析，從而為場景內(nèi)的企業(yè)客戶提供數(shù)字信貸融資服務(wù)。

5、行業(yè)競爭格局

隨著銀行對信息化需求逐漸提高，我國銀行IT解決方案行業(yè)保持持續(xù)高速增長，巨大的市場空間吸引眾多軟件企業(yè)投入。2022年中國銀行業(yè)IT解決方案市場規(guī)模達(dá)到545.77億元人民幣，與2021年同比增長了13.80%，呈現(xiàn)出旺盛的增長態(tài)勢。到2027年，中國銀行業(yè)IT解決方案市場規(guī)模將達(dá)到1,230.60億元。中國銀行業(yè)IT解決方案的未來增量市場可期，與之相伴的是愈發(fā)激烈的市場競爭。市場中既有具備豐富經(jīng)驗的傳統(tǒng)優(yōu)勢廠商，也有積極拓展業(yè)務(wù)范圍、跨界進(jìn)入的新廠商。目前本行業(yè)的市場化競爭較為充分，行業(yè)內(nèi)企業(yè)較為分散，市場集中度較低。由于本行業(yè)高度細(xì)分，各供應(yīng)商所提供的產(chǎn)品及服務(wù)有所側(cè)重，形成差異化發(fā)展的良性競爭格局。國內(nèi)中小銀行數(shù)量眾多，地域分散，發(fā)展水平不均衡，需求差異較大，在此現(xiàn)狀下，我國銀行IT解決方案領(lǐng)域內(nèi)的單一廠商很難在短時間內(nèi)提供不同地域銀行的產(chǎn)品或服務(wù)，并部署足夠人員提供服務(wù)以占領(lǐng)市場，因此整個行業(yè)還難以形成壟斷格局。國內(nèi)廠商中，如宇信科技、科藍(lán)軟件等優(yōu)秀企業(yè)在特定細(xì)分領(lǐng)域具有較強(qiáng)競爭力并占據(jù)較高的市場份額。

更多行業(yè)資料請參考普華有策咨詢《2024-2030年中國銀行軟件和信息技術(shù)服務(wù)行業(yè)細(xì)分市場投資新機(jī)遇及發(fā)展前景預(yù)測報告》，同時普華有策咨詢還提供市場專項調(diào)研項目、產(chǎn)業(yè)研究報告、產(chǎn)業(yè)鏈咨詢、項目可行性研究報告、專精特新小巨人認(rèn)證、市場占有率報告、十五五規(guī)劃、項目后評價報告、BP商業(yè)計劃書、產(chǎn)業(yè)圖譜、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、藍(lán)白皮書、國家級制造業(yè)單項冠軍企業(yè)認(rèn)證、IPO募投可研、IPO工作底稿咨詢等服務(wù)。（PHPOLICY:MJ）