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軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)之我國銀行業(yè)IT系統(tǒng)解決方案市場規(guī)模預(yù)測

1、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)的特點(diǎn)及發(fā)展現(xiàn)狀

軟件與信息技術(shù)服務(wù)業(yè)是指利用計(jì)算機(jī)、通信網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)對(duì)信息進(jìn)行生產(chǎn)、收集、處理、加工、存儲(chǔ)、運(yùn)輸、檢索和利用，并提供信息服務(wù)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)是引領(lǐng)科技創(chuàng)新、驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的核心力量，是建設(shè)制造強(qiáng)國和網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國的核心支撐，也是世界各國構(gòu)建全球競爭新優(yōu)勢、搶占新工業(yè)革命制高點(diǎn)的必然選擇。

（1）我國軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)將呈現(xiàn)如下特征：

1）一是軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)保持平穩(wěn)較快增長。近年來，軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)的收入規(guī)模持續(xù)保持增長。隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新一代信息技術(shù)在社會(huì)各領(lǐng)域的運(yùn)用，軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)仍將保持較快增長。

2)二是國內(nèi)軟件產(chǎn)業(yè)規(guī)模效益快速增長，產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)現(xiàn)量質(zhì)齊升。國內(nèi)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢頭強(qiáng)勁，云計(jì)算產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速，軟件產(chǎn)業(yè)將迎來新一輪發(fā)展機(jī)遇。

3）三是國產(chǎn)自主軟件、信息安全產(chǎn)品和服務(wù)發(fā)展強(qiáng)勁。受國際貿(mào)易關(guān)系影響，倒逼國內(nèi)企業(yè)加大對(duì)軟件和信息技術(shù)服務(wù)的開發(fā)力度，同時(shí)，“十四五”規(guī)劃中強(qiáng)調(diào)我國要加快數(shù)字化發(fā)展，數(shù)字化將會(huì)在智慧城市、制造業(yè)、金融、能源等各行業(yè)全面開花，這也進(jìn)一步加大了對(duì)于國產(chǎn)軟件和信息技術(shù)服務(wù)的需求。

（2）行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

21世紀(jì)以來，隨著我國工業(yè)化進(jìn)程的加快及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷升級(jí)，國家及各地法規(guī)政策對(duì)軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)大力支持，各行各業(yè)對(duì)信息化水平的要求越來越高，軟件行業(yè)作為信息技術(shù)的核心和基礎(chǔ)，已逐漸成為推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和促進(jìn)全社會(huì)生產(chǎn)效率提升的強(qiáng)大動(dòng)力，在國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展全局中起到了不可忽視的作用，受到社會(huì)各界的高度重視。近年來我國軟件行業(yè)快速發(fā)展，2014年至2023年，軟件產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入從37,026.00億元增長到123,258.00億元，年復(fù)合增長率達(dá)14.30%。

2018年至2023年我國軟件產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入及增長率情況（億元）

資料來源：普華有策整理

2、細(xì)分領(lǐng)域銀行IT細(xì)分領(lǐng)域投資概況

在整個(gè)金融行業(yè)中，銀行業(yè)是資產(chǎn)規(guī)模最大的支柱型行業(yè)之一，信息化程度相對(duì)領(lǐng)先，近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)的發(fā)展，銀行業(yè)成為金融科技浪潮中首當(dāng)其沖迎來挑戰(zhàn)的子行業(yè)，面臨著內(nèi)外部的雙重變革壓力。從外部環(huán)境看，互聯(lián)網(wǎng)金融快速壯大，非銀金融公司的線上理財(cái)、信貸產(chǎn)品對(duì)銀行傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生沖擊。從內(nèi)部管理看，銀行組織結(jié)構(gòu)、決策流程、跨部門溝通等方面均存在一定的可優(yōu)化空間，銀行需要建立起能夠支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的敏捷組織，以便支持創(chuàng)新的快速推進(jìn)。雖然目前銀行經(jīng)營渠道呈現(xiàn)多樣化趨勢，經(jīng)營場景也不再局限于柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的特定渠道，而是與政府、企業(yè)等方面的場景進(jìn)行連接，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)范圍突破傳統(tǒng)邊界，但這僅是銀行業(yè)務(wù)智能化的一小步探索，銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上依然任重而道遠(yuǎn)。

隨著金融改革的深化，銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)品種得到豐富，服務(wù)職能得到拓展，市場服務(wù)需求總量保持增長態(tài)勢。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展促進(jìn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，銀行業(yè)務(wù)的信息化、互聯(lián)網(wǎng)化的趨勢不斷強(qiáng)化，對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力提出了更高的要求。上述兩個(gè)因素使得我國銀行業(yè)對(duì)IT投資規(guī)模不斷增長，進(jìn)而促進(jìn)了我國銀行IT行業(yè)的持續(xù)快速發(fā)展。

從中國銀行業(yè)IT投資的規(guī)模來看，2022年度中國銀行業(yè)整體IT投資規(guī)模達(dá)到2,556.79億元，比2021年度增長了10.25%。

3、細(xì)分領(lǐng)域銀行IT系統(tǒng)領(lǐng)域解決方案市場規(guī)?，F(xiàn)狀

銀行IT解決方案是指由專業(yè)的軟件企業(yè)運(yùn)用成熟的IT技術(shù)，依照銀行的業(yè)務(wù)及管理要求，提供應(yīng)用軟件開發(fā)、測試、運(yùn)行、維護(hù)及相關(guān)技術(shù)服務(wù)以提升業(yè)務(wù)處理效率、改進(jìn)業(yè)務(wù)流程、實(shí)現(xiàn)IT技術(shù)對(duì)于銀行決策、管理、業(yè)務(wù)等方面的支持。銀行IT解決方案代表了金融業(yè)信息化領(lǐng)域的最高技術(shù)水平，在國內(nèi)已形成相對(duì)獨(dú)立的細(xì)分市場，聚集了一批在國內(nèi)金融業(yè)信息化領(lǐng)域具有相對(duì)技術(shù)優(yōu)勢和行業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富的IT廠商。

目前，中國的全國性商業(yè)銀行的柜面交易替代率普遍在90%以上，這意味著ATM、VTM、手機(jī)等智能設(shè)備已經(jīng)能夠滿足絕大多數(shù)普通百姓的需求。銀行對(duì)傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)正在進(jìn)行轉(zhuǎn)型，建立“以客戶為中心”的智慧網(wǎng)點(diǎn)、移動(dòng)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、遠(yuǎn)程銀行、自助銀行等為一體的全渠道運(yùn)營格局。

2022年度渠道服務(wù)類市場規(guī)模占銀行IT解決方案總市場規(guī)模的15.77%，約86.09億元，同比增長5.58%；互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)類市場規(guī)模占銀行IT解決方案總市場規(guī)模的11.15%，約60.85億元。預(yù)計(jì)到2027年，我國銀行業(yè)IT系統(tǒng)解決方案市場規(guī)模將達(dá)到1,230.60億元。未來5年銀行業(yè)IT系統(tǒng)解決方案市場規(guī)模預(yù)測情況具體為：

2019-2027年銀行業(yè)IT系統(tǒng)解決方案市場規(guī)模預(yù)測（億元）

資料來源：普華有策整理

3、細(xì)分領(lǐng)域銀行IT細(xì)分領(lǐng)域投資的特點(diǎn)

1)銀行IT涉及技術(shù)范圍廣，技術(shù)整合性、可靠性高

在通訊網(wǎng)絡(luò)高速發(fā)展、智能手機(jī)大范圍普及、互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)升溫的背景下，銀行業(yè)對(duì)多元化業(yè)務(wù)渠道需求愈加增長，我國銀行IT解決方案行業(yè)涉及的技術(shù)范圍亦越加廣泛并持續(xù)拓展。而銀行IT系統(tǒng)處于一個(gè)不斷開發(fā)、升級(jí)改造的過程，以前孤立運(yùn)行的各個(gè)IT系統(tǒng)需要不斷整合，不同年代、不同技術(shù)開發(fā)的多個(gè)系統(tǒng)必須可以同時(shí)提供服務(wù)，這就對(duì)技術(shù)的整合性提出了較高要求。另外，銀行IT系統(tǒng)管理數(shù)目龐大的資金以及客戶資料，其對(duì)銀行IT解決方案供應(yīng)商安全性、可靠性以及保密性要求極高。

目前銀行IT解決方案不僅是根據(jù)銀行業(yè)務(wù)的需求進(jìn)行定制開發(fā)，分布式架構(gòu)在信息技術(shù)行業(yè)的廣泛應(yīng)用，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、5G等新一代信息技術(shù)的應(yīng)用不斷刺激銀行IT解決方案的更新迭代，也作用于銀行業(yè)務(wù)的推進(jìn)，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)種類和服務(wù)渠道的多樣化。

2)銀行IT需求受政策變化及業(yè)務(wù)場景變化影響

銀行作為金融行業(yè)最大的細(xì)分領(lǐng)域，受政策和業(yè)務(wù)場景變化影響，其IT需求也會(huì)受到不斷的驅(qū)動(dòng)。近年來，國家高度重視銀行信息化能力建設(shè)，出臺(tái)多項(xiàng)政策持續(xù)推動(dòng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。2017年，國務(wù)院發(fā)布《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》，指出要?jiǎng)?chuàng)新智能金融產(chǎn)品和服務(wù)，鼓勵(lì)金融行業(yè)應(yīng)用智能客服等技術(shù)。2019年，中國人民銀行發(fā)布《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，提出銀行要主動(dòng)適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)環(huán)境下市場需求的快速變化，借助機(jī)器學(xué)習(xí)、生物識(shí)別、自然語言處理等新一代人工智能技術(shù)，打造差異化、場景化、智能化的金融服務(wù)產(chǎn)品。2020年，中國人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、發(fā)改委等八部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》，鼓勵(lì)商業(yè)銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)建立風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和管控模型，改造信貸審批發(fā)放流程。

3)銀行IT解決方案定制化開發(fā)模式

銀行IT解決方案的定制化開發(fā)體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一方面大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等不同銀行業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)量及在IT解決方案方面的投入能力存在區(qū)別，對(duì)IT解決方案的需求存在明顯差異；另一方面，一家銀行的運(yùn)營及業(yè)務(wù)管理會(huì)隨著市場發(fā)展及自身戰(zhàn)略的變化而不斷變化，所以其對(duì)應(yīng)的IT解決方案也需及時(shí)更迭以滿足銀行業(yè)務(wù)的需求。

4、細(xì)分領(lǐng)域行業(yè)內(nèi)的主要企業(yè)

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